저소득·저신용자도 무담보·무보증으로 최대 7,000만 원까지 — 정부 서민금융 지원 제도를 한눈에 정리했습니다.
7,000만원
창업자금 최대 한도
4.5%
최대 금리
무담보
보증인 불필요
OVERVIEW
미소금융이란 무엇인가요?
미소금융은 은행 문턱이 높은 저소득·저신용 계층을 위해 정부가 운영하는 서민금융 지원 사업입니다. 일반 금융기관을 이용하기 어려운 분들이 담보나 보증인 없이 창업·운영·생계 자금을 빌릴 수 있도록 지원하며, 금리는 시중은행보다 훨씬 낮은 수준으로 제공됩니다.
서민금융진흥원이 주관하며, 전국 미소금융 지점 및 기업·금융회사 미소금융재단을 통해 신청할 수 있습니다. 자활 의지가 있는 분이라면 누구든 도전해 볼 수 있는 제도입니다.
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ELIGIBILITY
누가 받을 수 있나요?
아래 조건 중 하나에 해당하면 신청 자격이 됩니다.
NICE 신용평점 기준
749점 이하
(하위 20% 해당)
KCB 신용평점 기준
700점 이하
(하위 20% 해당)
💳
저신용자
개인신용평점 하위 20% (NICE 749점·KCB 700점 이하)
🏠
기초생활수급자 및 차상위계층
국민기초생활수급자 또는 차상위계층에 해당하는 분
💼
근로장려금 신청 자격자
근로장려금(EITC) 신청 요건에 해당하는 저소득 근로자
📊
신용 하위 50% + 저소득
개인신용평점 하위 50%이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 분 (생계자금 한정)
⛔
지원 제외 대상 (이런 경우에는 신청이 어려워요)
① 개인회생·파산 신청 후 법원 인가를 받은 경우 (단, 인가 후 6개월 이상 경과 + 6회차 이상 성실납입 시 가능)
② 제조업·금융·보험업·사치성 업종·투기 조장 업종 창업 예정자
③ 신청자 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매 등 법적 절차가 진행 중인 경우
④ 소상공인 정책자금 융자 제외 업종(귀금속 중개, 유흥주점 등) 운영자
용도: 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입 등. 사업 소요자금 중 자기자금 비율 50% 이상인 경우 임차보증금 범위 내 지원 가능합니다. 신청 전 소상공인진흥원의 전문 컨설팅을 받아야 합니다.
2
운영자금 · 시설개선자금
기존 자영업자
최대 한도
2,000만원
대출 기간
5.5년
금리
2~4.5%
신규 대출 1,000만 원 + 성실 상환 시 추가 1,000만 원 지원 가능. 금리는 거치 기간에는 연 2% 이내, 상환 기간에는 연 4.5% 이내로 차등 적용됩니다. 대출잔액 + 신청액이 500만 원 이하일 경우 컨설팅 면제.
3
긴급생계자금
성실상환자 우선
최대 한도
500만원
대출 기간
최대 6년
금리
4.5% 이내
기존에 미소금융 창업·운영·시설개선자금을 받은 사람 중 12회차 이상 성실하게 상환한 분에 한해 지원합니다. 의료비, 주거비, 교육비, 상조비, 혼례비 등 특정 용도로 활용 가능. 2026년 기준 한도가 조정되었으니 지점 확인 필수.
BENEFITS
성실 상환하면 추가 혜택이 있어요
꾸준히 갚으면 금리 우대와 함께 저축 지원까지 받을 수 있습니다.
📉
금리 인하 혜택
대출일로부터 4개월간 연체일수 5일 이하라면, 5회차부터 인하 금리가 적용됩니다. 이후에도 상환 실적에 따라 금리가 탄력적으로 조정됩니다.
💰
미소드림적금 지원
차상위계층 이하에 해당하는 성실 상환자라면 '미소드림적금'에도 가입할 수 있어 저축과 자산 형성까지 함께 지원받을 수 있습니다.
HOW TO APPLY
어떻게 신청하나요?
아래 절차에 따라 가까운 미소금융 지점에서 신청하세요.
1
자격 조건 확인
서민금융통합지원센터(☎ 1397)에 전화하거나, 서민금융진흥원 홈페이지에서 본인의 신용평점 및 자격 요건을 먼저 확인하세요.
2
지점 방문 및 상담
가까운 미소금융 지점 또는 기업·금융회사 미소금융재단을 방문해 상담을 받습니다. 창업자금의 경우 소상공인진흥원의 전문 컨설팅이 필요합니다.
3
서류 제출 및 심사
신분증, 소득 증빙 자료, 사업 계획서 등 필요 서류를 제출합니다. 자립 의지·상환 가능성 등을 종합적으로 심사합니다.
4
대출 실행
심사 통과 후 대출이 실행됩니다. 거치 기간(최대 1년) 동안은 이자만 납입하고, 이후 원리금을 균등 분할 상환합니다.
📞 문의 및 신청 안내
서민금융통합지원센터 · 전국 미소금융 지점
☎ 1397
⚠️ 꼭 확인하세요! 이 글의 정보는 2026년 기준으로 작성되었으나, 정책 예산 소진 및 조건 변경이 있을 수 있습니다. 대출 금리·한도·요건은 개인 상황과 지점별 여신 심사에 따라 달라질 수 있으므로, 반드시 서민금융진흥원(1397) 또는 가까운 미소금융 지점을 통해 최신 정보를 확인하고 신청하시기 바랍니다.
